ค่าใช้จ่ายเรียนมหาลัย ราคาวิทยาลัยแตกต่างกันอย่างมาก โดยเฉพาะระหว่างโรงเรียนของรัฐและเอกชนคุณจะต้องหาเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่คุณต้องการครอบคลุมสำหรับเด็ก
หลังจากตัดสินใจว่าจะประหยัดเงินได้มากเพียงใด อย่าลืมเลือกประเภทบัญชีที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายของคุณผู้ปกครองหลายคนกล่าวว่าวิทยาลัยเป็นหนึ่งในเป้าหมายการออมที่สำคัญที่สุดของพวกเขาแต่หลายคนกลับประเมินค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยต่ำเกินไปอย่างมาก
จากข้อมูลของ Fidelity Investments 2021 College Savings & Debt Study ผู้ปกครองในโรงเรียนมัธยมปลายคาดว่าค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยจะอยู่ที่ 22,200 ดอลลาร์ต่อปี แต่ตัวเลขดังกล่าวเป็นไปตามราคาสติ๊กเกอร์ของวิทยาลัยทั้งในรัฐภาครัฐและเอกชน อ่านต่อ การสอบเข้าวิทยาลัย การเลือกและการเตรียมตัวในปี2024
หากไม่มีความรู้สึกที่ถูกต้องว่าวิทยาลัยมีค่าใช้จ่ายเท่าไร ผู้ปกครองอาจต้องประหยัดเงินน้อยเกินไปและไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับราคาการศึกษาที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ต่อไปนี้คือวิธีหาจำนวนเงินที่คุณอาจต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย
สรุป ค่าใช้จ่ายเรียนมหาลัย
1. ทำความเข้าใจว่าวิทยาลัยมีค่าใช้จ่ายเท่าไร
อาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบได้อย่างแน่ชัดว่าการศึกษาของเด็กอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด เมื่อมีตัวแปรมากมายที่ส่งผลต่อราคา พวกเขาจะไปสาธารณะหรือส่วนตัว? พวกเขาจะอยู่ในสถานะหรือไปที่ส่วนอื่นของประเทศหรือไม่? พวกเขามีหน่วยกิตวิทยาลัยจากโรงเรียนมัธยมปลายอยู่แล้วหรืออาจเริ่มต้นที่วิทยาลัยชุมชนหรือไม่? และราคาจะขึ้นไปได้เท่าไหร่ระหว่างตอนนี้จนถึงวันรับปริญญา?
แม้ว่าอาจเป็นไปไม่ได้ที่จะประเมินได้อย่างแน่ชัดว่าบุตรหลานของคุณจะต้องจ่ายค่าวิทยาลัยเท่าไร แต่การดูค่าเฉลี่ยของประเทศสำหรับประเภทของโรงเรียนที่คุณคิดว่าพวกเขาจะเข้าเรียนสามารถช่วยให้คุณคาดเดาได้อย่างมีหลักการว่าจะประหยัดเงินได้เท่าไร
ค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของวิทยาลัยในปี 2023–2024
ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของวิทยาลัยต่อปีสำหรับปี 2023–2024 อยู่ที่ 28,840 ดอลลาร์สำหรับวิทยาลัยรัฐบาลในรัฐ ตามรายงานของ The College Board จะมีการจ่ายเงิน 46,730 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับวิทยาลัยรัฐบาลนอกรัฐ และ 60,420 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับวิทยาลัยเอกชน3ตัวเลขเหล่านี้ครอบคลุมค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม ห้องพักและอาหาร หนังสือและอุปกรณ์ต่างๆ และค่าเดินทาง
ค่าเล่าเรียนเพียงอย่างเดียวสำหรับปีการศึกษา 2023–2024 มีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย $11,260 สำหรับวิทยาลัยรัฐบาลในรัฐ, $29,150 สำหรับวิทยาลัยรัฐบาลนอกรัฐ และ $41,540 สำหรับวิทยาลัยเอกชน ค่าห้องและค่าอาหารโดยเฉลี่ยสำหรับนักศึกษาวิทยาลัยคือ 12,770 ดอลลาร์สำหรับวิทยาลัยรัฐบาลในรัฐและวิทยาลัยรัฐบาลนอกรัฐ ค่าใช้จ่ายกระโดดขึ้นไปเป็น $14,650 สำหรับวิทยาลัยเอกชน3ยิ่งไปกว่านั้น ยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ต้องพิจารณา เช่น เงินสำหรับค่าหนังสือ อุปกรณ์ต่างๆ และค่าขนส่ง เป็นต้น
2. กำหนดกลยุทธ์การออมของวิทยาลัย
การสร้างกลยุทธ์การออมในวิทยาลัยสามารถช่วยให้คุณกำหนดเส้นทางทางการเงินได้ตั้งแต่วันนี้จนกว่าพวกเขาจะเดินข้ามเวทีเมื่อสำเร็จการศึกษา ขั้นแรก นั่งลงและพิจารณาว่าคุณต้องการครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษากี่เปอร์เซ็นต์—และสิ่งที่คุณคิดว่าคุณสามารถประหยัดได้อย่างสมเหตุสมผล
จากการวิจัยของ Fidelity พบว่าผู้ปกครองเพียง 38% วางแผนที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายวิทยาลัยของบุตรหลานทั้งหมด และในขณะที่ผู้ปกครองส่วนใหญ่หวังว่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบุตรหลานได้ประมาณ 69% แต่โดยทั่วไปแล้ว พวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะบรรลุเป้าหมายการออมเพียง 27%
การรู้ว่าคุณวางแผนจะออมอะไรบ้างยังช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณคาดหวังให้บุตรหลานใช้เงินออมอะไรบ้าง ทั้งจากการออม การทำงาน หรือความช่วยเหลือทางการเงินและเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา และอย่าลืมคำนึงถึงเงินบริจาคที่อาจมาจากปู่ย่าตายายและสมาชิกครอบครัวคนอื่นๆ ซึ่งพ่อแม่หลายคนกล่าวว่าจะมีบทบาทสำคัญในการจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน
เมื่อคุณมีความคิดแล้วว่าคุณจะแบ่งค่าใช้จ่ายวิทยาลัยอย่างไร ให้คำนวณหาเป้าหมายการออมทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณตั้งเป้าที่จะจ่าย 69% ของค่าใช้จ่ายวิทยาลัยในโรงเรียนของรัฐ เป้าหมายของคุณคือประมาณ 80,000 ดอลลาร์ โดยอิงตามข้อมูลปี 2023–2024 หารด้วยจำนวนปีจนกว่าลูกของคุณจะอายุครบ 18 ปี เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมประจำปีของคุณ แต่โปรดจำไว้ว่า ในอดีตค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเพิ่มขึ้นทุกปี ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายโดยประมาณของวิทยาลัยว่าคุณจะจ่ายเงินเมื่อใด
3. สำรวจบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับการออมเพื่อเข้าเรียนในวิทยาลัย
บัญชีที่ต่างกันให้สิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันเมื่อออมเงินเพื่อเข้าเรียนในวิทยาลัย
529 แผน
แผน 529เป็นวิธีที่ได้เปรียบทางภาษีในการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา เงินที่ประหยัดได้ใน 529 มีศักยภาพที่จะปลอดภาษีและสามารถถอนเงินรายได้ของรัฐบาลกลางโดยไม่ต้องเสียภาษีได้หากเงินนั้นถูกใช้เพื่อชำระค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม 529 มีให้บริการในเกือบทุกรัฐ และคุณอาจได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้หากคุณบริจาคเงินให้กับ 529 ที่เสนอโดยรัฐที่คุณอาศัยอยู่
529 ไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้ และมีความยืดหยุ่นในแง่ที่ว่าคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์เป็นสมาชิกในครอบครัวคนอื่นได้ตลอดเวลา นอกจากนี้ ครอบครัวและเพื่อน ๆ ยังสามารถบริจาคเงินในนามของเด็กได้ สิ่งเหล่านี้มีข้อจำกัดในแง่ที่ว่าสามารถใช้ได้เฉพาะกับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้น แม้ว่าจะรวมถึงค่าเล่าเรียนระดับอนุบาลถึงมัธยมศึกษาตอนปลาย (K–12) ค่าฝึกงานบางส่วน และแม้แต่การชำระคืนเงินกู้นักเรียนบางส่วนด้วยนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายวิทยาลัย
หากคุณต้องการใช้กองทุน 529 เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ด้านการศึกษา คุณอาจต้องจ่ายภาษีจากกำไรจากการลงทุน รวมถึงค่าปรับ 10% คุณอาจต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐหรือท้องถิ่น ภาษีดอกเบี้ยและเงินปันผล หรือเทียบเท่า
UGMA/UTMA
บัญชี Uniform Gift to Minors Act (UGMA) /Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)เป็นบัญชีการลงทุนที่เปิดในชื่อของเด็ก เงินที่บริจาคทั้งหมดจะต้องถูกใช้เพื่อประโยชน์ของเด็กคนนั้น ต่างจาก 529 ผู้รับผลประโยชน์ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ UGMAs/UTMAs สามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา ซึ่งอาจทำให้พวกเขาเหมาะสมกับผู้ปกครองที่อาจไม่แน่ใจว่าบุตรหลานของตนจะเข้าเรียนในวิทยาลัย
โปรดทราบว่าในขณะที่ผู้ดูแลบัญชี (โดยทั่วไปคือผู้ปกครอง) จัดการเงินที่ถืออยู่ใน UGMA/UTMA เมื่อผู้รับผลประโยชน์เป็นผู้เยาว์ โดยปกติแล้วเด็กจะสามารถเข้าถึงบัญชีได้ในช่วงอายุระหว่าง 18 ถึง 25 ปี ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ และสามารถใช้เงินในบัญชีได้ตามต้องการ
กองทุน UGMA/UTMA ถือเป็นทรัพย์สินของเด็ก ไม่ใช่ทรัพย์สินของผู้ปกครอง ซึ่งอาจลดจำนวนเงินความช่วยเหลือทางการเงินที่เด็กมีสิทธิ์ได้รับ
บัญชีออมทรัพย์การศึกษา Coverdell (ESAs)
เช่นเดียวกับ 529s Coverdell ESAs อนุญาตให้คุณบริจาคเงินสำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยของเด็ก ลงทุน เลื่อนภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากกำไรใด ๆ ในขณะที่เงินยังคงอยู่ในบัญชี จากนั้นถอนออกโดยไม่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลาง หากคุณใช้มันเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีสิทธิ์ . โปรดทราบด้วยว่า ESA ช่วยให้คุณสามารถกำหนดทิศทางการลงทุนได้ด้วยตนเองโดยเพิ่มความยืดหยุ่น ซึ่งแตกต่างจากแผน 529 ที่มีตัวเลือกการลงทุนที่จำกัดมาก
แต่มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ: คุณสามารถบริจาคได้มากถึง 2,000 ดอลลาร์ต่อปีเท่านั้น ขีดจำกัดนี้จะลดลงสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงกว่า จนกว่าจะมีการยุติโดยสิ้นเชิงสำหรับผู้ที่ทำเงินได้มากกว่า 110,000 ดอลลาร์ในฐานะผู้ยื่นแบบเดี่ยว และ 220,000 ดอลลาร์ในฐานะผู้ยื่นแบบร่วม ผู้รับผลประโยชน์ยังต้องใช้เงินทุน (หรือมอบหมายใหม่ให้กับผู้รับผลประโยชน์รายอื่น) เมื่อผู้รับผลประโยชน์เดิมมีอายุครบ 30 ปี กำไรจากเงินที่ถืออยู่ใน Coverdell ที่ไม่ได้ใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด จะต้องเสียค่าปรับ 10% บวกภาษีใด ๆ ที่เกี่ยวข้อง
บัญชีที่ไม่เฉพาะทาง
คุณสามารถใช้บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีหรือแม้แต่บัญชีออมทรัพย์เพื่อประหยัดเงินสำหรับค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ แม้ว่าบัญชีที่ไม่เฉพาะเจาะจงจะขาดสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากตัวเลือกเฉพาะทางมากกว่า แต่ก็ให้ความยืดหยุ่นที่มากขึ้น บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีไม่มีขีดจำกัดการบริจาคสูงสุด และสามารถมีข้อจำกัดในตัวเลือกการลงทุนน้อยกว่าบัญชีพิเศษส่วนใหญ่ สนับสนุนโดย