การย้ายภาษี คุณสามารถบริจาคเงินสำหรับแผนการเกษียณอายุบางแผนในปี 2023 ได้จนถึงกำหนดเวลาภาษีของรัฐบาลกลางหากคุณทำงานจากรัฐอื่นนอกเหนือจากปกติในช่วงปี 2023 คุณอาจต้องพิจารณาภาษีของรัฐอย่างรอบคอบตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีสำหรับเด็ก การศึกษา หรือเครดิตภาษีอื่นๆ หรือไม่คุณสามารถใช้ภาษีปี 2023 เป็นแนวทางในการวางแผนทางการเงินสำหรับปีปัจจุบันและอนาคตได้ตรวจสอบ 5 รายการเหล่านี้อีกครั้งก่อนยื่นขอคืนสินค้า อ่านต่อ การคืนภาษี คืออะไร
การย้ายภาษี 5รายการที่เราแนะนำ
1. คุณได้บริจาคเงินทั้งหมดเท่าที่ทำได้แล้วหรือยัง?
คุณสามารถบริจาคเงินให้กับ IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRA และบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ได้จนถึงกำหนดเวลายื่นภาษีของรัฐบาลกลางคือวันที่ 15 เมษายน 2024 สำหรับผลตอบแทนส่วนใหญ่ในปี 2023 เว้นแต่ว่าคุณจะยื่นขอขยายเวลา (ซึ่งจะต้องดำเนินการภายในวันที่ 15 เมษายน 2024 ด้วย กำหนดเวลายื่นภาษี) หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐเมนหรือแมสซาชูเซตส์ กำหนดเวลาในการยื่นภาษีคือวันที่ 17 เมษายน 2024
และหากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือทำงานอิสระ คุณสามารถเปิดและบริจาคให้กับแผนเงินบำนาญของพนักงานแบบง่ายได้ หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า SEP IRA —แม้ว่าคุณจะมีงานประจำในฐานะพนักงานก็ตาม นานาน่ารู้: เริ่มตั้งแต่ปีภาษี 2023 ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ 401(k) อาจได้รับเงินทุนหลังวันที่ 31 ธันวาคม จนกว่าจะถึงกำหนดเวลายื่นภาษีธุรกิจ
กลยุทธ์หนึ่งที่หลายคนใช้คือการเติมเงินเข้าบัญชีเหล่านี้ในช่วงเวลานี้ของปีด้วยการขอคืนภาษีที่คาดหวัง สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการใส่เงินในบัญชีเป็นเพียงขั้นตอนแรกเท่านั้น
2. คุณยื่นภาษีของรัฐอย่างถูกต้องหรือไม่?
ผู้คนจำนวนมากที่ยังคงทำงานจากที่บ้านในช่วงปี 2023 อาจทำงานมาเป็นเวลานานจากรัฐอื่นที่ไม่ใช่รัฐที่บริษัทของตนตั้งอยู่ หรือจากรัฐที่พำนักหลักของตน นั่นอาจมีผลกระทบต่อภาษีของรัฐของคุณ
ภาษีของรัฐเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจอย่างฉาวโฉ่ ซึ่งมีความซับซ้อนมากขึ้นจากการที่หลายรัฐเปลี่ยนแปลงกฎหมายเมื่อเร็วๆ นี้ หลายรัฐมีความแตกต่างกับกฎหมายของรัฐบาลกลาง และบางรัฐไม่มีภาษีเงินได้เลย ตัวอย่างเช่น แอริโซนา เพิ่งเพิ่มวงเล็บภาษีเงินได้ของพวกเขา ในขณะที่เทนเนสซียกเลิกเงินปันผลของรัฐและภาษีเงินได้ดอกเบี้ยในปี 2021 น่าเสียดายที่ไม่มีทางลัดในการค้นหาข้อมูลนี้ ดังนั้น คุณเพียงแค่ต้องใส่ใจกับกฎเกณฑ์ที่คุณยื่น .
“ภาษีของรัฐมีบทบาทสำคัญในแผนทางการเงินโดยรวมของคุณ ดังนั้นจึงช่วยให้คุณได้รับการศึกษาเกี่ยวกับผลกระทบที่กฎหมายภาษีของรัฐอาจมีได้” David Peterson หัวหน้าฝ่ายวางแผนความมั่งคั่งของ Fidelity กล่าว
คุณสามารถดูข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับภาษีในประเทศที่คุณอาศัยอยู่ได้จากเว็บไซต์ภาษีของรัฐ หรือพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีที่ทราบข้อมูลเฉพาะในรัฐของคุณ
3. คุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีหรือไม่?
เครดิตภาษีสามารถลดการเรียกเก็บภาษีของคุณได้โดยการลดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระเป็นเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์ ต่อไปนี้เป็น 3 เครดิตที่สามารถช่วยคุณเตรียมภาษีได้
- เครดิตภาษีเด็กสำหรับปี 2023 คือ 2,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับเด็กที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดแต่ละคนเปิดในหน้าต่างใหม่ในครัวเรือนของคุณ โดยทั่วไปจะมีอายุต่ำกว่า 17 ปีภายในสิ้นปีนี้ คุณต้องมีคุณสมบัติตรงตามปัจจัยอื่น ๆ รวมถึงการมีรายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่แก้ไขแล้วไม่เกิน 200,000 ดอลลาร์ (400,000 ดอลลาร์หากคุณยื่นแบบแสดงรายการคืนร่วม)
- เครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับหากคุณมีรายได้เปิดในหน้าต่างใหม่น้อยกว่า $63,398 หากคุณแต่งงานโดยยื่นร่วมกัน ($56,838 หากคุณยื่นในฐานะบุคคลคนเดียว) คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีตั้งแต่หลายร้อยถึงหลายพันดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีลูกที่ต้องอุปการะและกำลังยื่นแบบแสดงรายการคืนครั้งเดียวหรือไม่ หรือยื่นแบบคืนร่วมกัน
- เครดิตภาษีโอกาสแห่งอเมริกา (AOTC)มอบเครดิตเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์ให้กับส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเปิดในหน้าต่างใหม่จ่ายให้กับนักเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษา 4 ปีแรก เครดิตเต็มจำนวน $2,500 ต่อนักเรียนหนึ่งคนต้องใช้เงิน $4,000 ในการใช้จ่ายตามเงื่อนไข และมีให้สำหรับผู้ที่มี MAGI มีมูลค่าน้อยกว่า $80,000 สำหรับผู้ยื่นแบบเดี่ยวและน้อยกว่า $160,000 สำหรับผู้ยื่นแบบร่วม ผู้ที่มองหาหน่วยกิตการศึกษานอก AOTC สามารถพิจารณาหน่วยกิตการเรียนรู้ตลอดชีวิตได้ หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด เครดิตอาจมีมูลค่าสูงถึง $2,000 ต่อการส่งคืน หรือ 20% ของค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม $10,000 แรก โปรดจำไว้ว่า คุณสามารถขอรับหน่วยกิตการศึกษาได้เพียงหน่วยเดียวต่อนักเรียนหนึ่งคน ไม่ใช่ทั้งสองหน่วย
4. คุณได้บันทึกรายได้และการหักเงินทั้งหมดแล้วหรือยัง?
การตรวจสอบรายละเอียดในนาทีสุดท้ายก่อนที่จะยื่นแบบแสดงรายการภาษีถือเป็นเรื่องดีเสมอ นี่เป็นเพียงบางส่วน: คุณขาดแบบฟอร์ม 1,099 ฉบับหรือไม่ คุณได้บัญชีภาษีใด ๆ ที่ครบกำหนดชำระจากการว่างงานที่ได้รับหรือไม่? หากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเปลี่ยนแปลงไปตลอดทั้งปี คุณได้ปรับยอดการเปลี่ยนแปลงกับการถอนตัวที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือไม่
IRS ได้ขยายขอบเขตภาษีในปี 2023 ซึ่งอาจส่งผลให้ภาษีเงินได้สำหรับหลายๆ คนอาจลดลง นอกจากนี้ยังเพิ่มการหักลดหย่อนมาตรฐานและแรงจูงใจในการออมต่างๆ หากคุณไม่ได้หักเงินมาตรฐาน ให้พิจารณาการหักเงินแยกรายการที่เป็นไปได้ ภาษีหลักๆ ได้แก่ ภาษีของรัฐและท้องถิ่น ค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรม ดอกเบี้ยจำนองบ้าน เงินบริจาคเพื่อการกุศล และการหักเงินสำหรับการสูญเสียผู้เสียชีวิตและการโจรกรรมจากภัยพิบัติที่ประกาศโดยรัฐบาลกลาง หากคุณคิดว่าสิ่งเหล่านี้อาจเกินกว่าการหักเงินมาตรฐาน คุณอาจต้องการพิจารณารวมการหักเงินเพื่อการกุศลให้เพียงพอเพื่อตัดค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นโดยแยกรายการการหักเงิน
อีกสิ่งหนึ่งที่หลายคนอาจพลาดคือการขอหักเงินจากที่บ้านหากประกอบอาชีพอิสระ แม้ว่าพระราชบัญญัติการลดหย่อนภาษีและการจ้างงานจะยกเลิกการหักเงินนี้สำหรับพนักงานเต็มเวลา แต่ผู้ที่นับว่าเป็นฟรีแลนซ์หรือเจ้าของคนเดียว เช่นเดียวกับทนายความหลายๆ คน ยังสามารถเรียกร้องเงินดังกล่าวได้ “มันอาจเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การกลับมาดูอีกครั้ง คนเช่นนักกฎหมายอาจไม่มีคุณสมบัติสำหรับโฮมออฟฟิศมาก่อนเพราะพวกเขามีสำนักงานหลักอยู่แล้ว แต่หลายคนอาจยังคงทำงานจากที่บ้านเกือบตลอดเวลา” คริสโตเฟอร์ วิลเลียมส์ อาจารย์ใหญ่ของ EY Private กล่าว บริการลูกค้า
5. คุณเคยยื่นคำร้องขอขยายเวลาหรือไม่หากยื่นไม่ตรงเวลา?
วันภาษีกลับมาเป็นช่วงกลางเดือนเมษายนตามปกติ (15 เมษายน 2024 สำหรับการคืนสินค้าส่วนใหญ่ในปี 2023) แต่หากคุณไม่พร้อมที่จะยื่นภายในกำหนดเวลาดังกล่าว สิ่งสำคัญคือต้องอย่าลืมปฏิบัติตามกฎเมื่อยื่นขยายเวลา สิ่งสำคัญประการหนึ่ง: คุณยังคงต้องชำระสิ่งที่คุณเป็นหนี้ภายในกำหนดเวลายื่นภาษี ไม่เช่นนั้นคุณอาจต้องเสียค่าปรับและค่าธรรมเนียม
แต่โปรดจำไว้ว่ามีประโยชน์ที่สำคัญในการยื่นเอกสารทันทีที่คุณพร้อมกล่าวคือ การลดความเสี่ยงต่อการถูกขโมยข้อมูลระบุตัวตนที่เกี่ยวข้องกับภาษีและการได้รับเงินคืนเร็วขึ้น ไม่มีเหตุผลที่จะปล่อยให้รัฐบาลถือเงินนั้นไว้สำหรับคุณ ข้อดีอีกประการหนึ่ง: เมื่อคุณทราบภาษีปี 2023 แล้ว คุณก็สามารถวางแผนการเงินในปี 2024 ได้ดีขึ้น สนับสนุนโดย