เคล็ดลับทางการเงิน เริ่มต้นอย่างเข้มแข็งด้วยกันด้วยการตั้งเป้าหมาย จากนั้นจึงวางแผนการออมและการลงทุนเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น การจัดระเบียบสามารถช่วยให้คุณไม่พลาดเรื่องเงินในแต่ละวัน การรักษาความคุ้มครองประกันภัยให้เพียงพอและการรักษาข้อมูลให้ทันสมัยอยู่เสมอสามารถให้ความคุ้มครองทางการเงินที่สำคัญแก่ครอบครัวของคุณได้ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิด
เมื่อคุณเริ่มต้นชีวิตใหม่ด้วยกันในฐานะคู่แต่งงานแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องจัดลำดับความสำคัญของการสื่อสารที่ดีและความรู้สึกเป็นเจ้าของร่วมในอนาคตทางการเงินร่วมกันของคุณ ในการศึกษาเรื่องคู่รักและเงินครั้งล่าสุดของเรา คู่รักคู่ที่จัดอันดับตนเองว่าเป็นนักสื่อสารที่ดีรายงานว่ามีความเครียดทางการเงินน้อยกว่าคู่รักที่ทักษะการสื่อสารสามารถปรับปรุงได้บ้างอย่างเห็นได้ชัด อ่านต่อ แนวทางของFidelity คืออะไร
สรุป เคล็ดลับทางการเงิน
1. ตั้งเป้าหมาย
ใช้เวลาคิดถึงอนาคตของคุณและตั้งเป้าหมายทางการเงินร่วมกัน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน การเดินทางตลอดชีวิต หรือการวางแผนเกษียณอายุ
ถัดไป สร้างนิสัยการออมอย่างมีวินัย สำหรับการเกษียณอายุ เราขอแนะนำให้คุณตั้งเป้าที่จะประหยัดเงิน 15% ของรายได้ของคุณ รวมถึงเงินสมทบที่นายจ้างสมทบในบัญชีที่มีข้อได้เปรียบทางภาษี เช่น 401(k) หรือแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA พิจารณาตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติจากเช็คเงินเดือนหรือการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ
สุดท้ายนี้ ลองคิดว่าคุณจะสามารถจับคู่การลงทุนกับเป้าหมายของคุณได้อย่างไร สำหรับเป้าหมายระยะสั้น ซึ่งอยู่ห่างออกไปไม่ถึง 2 ปี คุณอาจต้องการการลงทุนที่ค่อนข้างมั่นคง เช่น กองทุนตลาดเงิน หรือแม้แต่ CD ที่มีระยะเวลาสั้นกว่า สำหรับเป้าหมายระยะยาว เช่น การออมเพื่อการเกษียณอายุหรือการเรียนในมหาวิทยาลัย คุณและคู่สมรสอาจพิจารณาการผสมผสานหุ้น พันธบัตร และการลงทุนระยะสั้น โดยพิจารณาจากการยอมรับความเสี่ยง สถานการณ์ทางการเงิน และกรอบเวลา
วางใจได้ว่าการจัดสรรกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่สอดคล้องกันไม่จำเป็นต้องเป็นการเพิ่มภาระหนักอีกต่อไป หากคุณกำลังสร้างพอร์ตโฟลิโอตั้งแต่เริ่มต้น ให้เริ่มด้วยการทบทวนความรู้พื้นฐานการลงทุน หรือหากคุณกำลังมองหาตัวเลือกแบบครบวงจร ลองพิจารณาโซลูชันการลงทุนแบบครบวงจร ไม่ว่าจะด้วยกองทุนรวมแบบครบวงจร บัญชีที่จัดการแบบดิจิทัล หรือบัญชีที่จัดการส่วนบุคคล
2. จัดระเบียบ
สิ่งที่คู่รักทำร่วมกันส่วนใหญ่ต้องใช้เงินเป็นดอลลาร์และเซ็นต์ เพื่อให้การเงินของคุณในแต่ละวันดำเนินไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้น การจัดระเบียบสามารถช่วยได้ ต่อไปนี้เป็นวิธีดำเนินการดังกล่าว
เมื่อสถาบันการเงินของคุณอยู่ในสภาพดีแล้ว ให้พยายามรักษาสภาพดังกล่าวด้วยการเช็คอินเป็นประจำ พิจารณาจัดวันจ่ายเงินเป็นประจำเพื่อตรวจสอบกระแสเงินสดของครัวเรือน และให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายตามงบประมาณรวมถึงดูแลรายการอื่นๆ ในรายการสิ่งที่ต้องทำทางการเงินของคุณ
3. ตรวจสอบภาษีของคุณ
คุณอาจต้องตรวจสอบสถานะการหักภาษี ณ ที่จ่ายและการยื่นภาษีของคุณเมื่อคุณแต่งงานแล้ว นี่อาจเป็นโอกาสในการตรวจสอบบัญชีการลงทุนของคุณเพื่อค้นหาการประหยัดภาษีเพิ่มเติมที่เป็นไปได้
เมื่อสถานภาพการสมรสของคุณเปลี่ยนแปลง คุณต้องกรอกแบบฟอร์ม W-4 ใหม่ หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่ายของพนักงาน พร้อมระบุสถานภาพการสมรสที่ถูกต้องและจำนวนเบี้ยเลี้ยงการหักภาษี ณ ที่จ่ายของ W-2 สิ่งเหล่านี้จะกำหนดจำนวนเงินที่ถูกหักจากค่าจ้างของคุณสำหรับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและของรัฐ
ขณะที่คุณกำลังตรวจสอบสถานการณ์ทางภาษีของคุณ ให้พิจารณาว่าคุณกำลังใช้บัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่หรือไม่ เช่น แผนการออมทรัพย์ในที่ทำงาน บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) และ IRA รายได้ในบัญชีรอการตัดบัญชีสามารถทบต้นได้เร็วกว่าในบัญชีที่ต้องเสียภาษี และเงินสมทบในบัญชีประเภทนี้มักทำด้วยเงินก่อนหักภาษี ซึ่งสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณได้
4. ปกป้องสิ่งที่สำคัญที่สุด
เมื่อคุณแต่งงาน สิ่งสำคัญคือต้องทบทวน อัปเดต และในบางกรณีซื้อประกันประเภทต่างๆ ต่อไปนี้คือประเภทที่ควรพิจารณา:
ประกันสุขภาพ.ตรวจสอบว่าคุณสามารถประหยัดได้หรือไม่โดยได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนเดียวกัน เช่น คู่สมรสฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเข้าร่วมแผนสนับสนุนโดยนายจ้างของอีกฝ่าย
ประกันชีวิตนายจ้างของคุณอาจให้ความคุ้มครองประกันชีวิตจำนวนหนึ่งแก่คุณ แต่หลายคนพบว่าจำเป็นต้องซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมด้วยตนเอง หากคุณทำเช่นนั้น คุณจะต้องตัดสินใจระหว่างการประกันแบบมีระยะเวลาซึ่งให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด กับแบบประกันถาวรซึ่งมีผลบังคับตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่
ประกันทุพพลภาพโดยปกติจะครอบคลุมส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณหากคุณทุพพลภาพก่อนเกษียณอายุ นายจ้างของคุณอาจให้ความคุ้มครองแก่คุณ แต่ต้องแน่ใจว่าเพียงพอกับค่าใช้จ่ายของคุณ ถ้าไม่เช่นนั้น ให้พิจารณาซื้อประกันทุพพลภาพเพิ่มเติมด้วยตนเอง
การมีประกันที่เพียงพอถือเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องความมั่นคงทางการเงินของหน่วยครอบครัวใหม่ของคุณ หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้น
5. สร้างแผนอสังหาริมทรัพย์
แม้ว่าคุณจะมีพินัยกรรมอยู่แล้ว แต่คุณก็ต้องปรับปรุงมันเมื่อคุณแต่งงาน เจตจำนงของคุณกำหนดวิธีที่คุณต้องการให้ทรัพย์สินในอสังหาริมทรัพย์ของคุณถูกแจกจ่ายหลังจากที่คุณเสียชีวิต และการตายโดยไม่มีใครสามารถสร้างภาระให้กับสมาชิกในครอบครัวที่ยังมีชีวิตอยู่ได้ คุณและคู่สมรสของคุณควรติดต่อทนายความของคุณเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม และสร้างพินัยกรรมโดยเร็วที่สุด
จากนั้น ให้ตรวจสอบเหตุการณ์เหล่านี้ทุกครั้งที่มีเหตุการณ์สำคัญในชีวิต (เช่น การเกิด การตาย การขายธุรกิจ การซื้ออสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ ฯลฯ) เพื่อให้แน่ใจว่าเหตุการณ์เหล่านี้จะจัดการกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบและปรับปรุงการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณแต่งงาน เนื่องจากการกำหนดเหล่านี้มีความสำคัญมากกว่าคำแนะนำที่มีอยู่ในพินัยกรรม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณให้เป็นปัจจุบันเสมอ
การอภิปรายเรื่องเงินไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคู่บ่าวสาวเสมอไป แต่เช่นเดียวกับปัญหาการแต่งงานอื่นๆ วิธีที่ดีที่สุดคือเข้าหาพวกเขาด้วยใจที่เปิดกว้างและเป็นทีม ยิ่งคุณทำงานร่วมกันในเรื่องเรื่องเงินอย่างรอบคอบ คุณก็จะรักษาความสามัคคีทางการเงินในชีวิตร่วมกันได้มากขึ้นเท่านั้น สนับสนุนโดย