แนวทางของFidelity เป็นการตั้งเป้าที่จะประหยัดเงินอย่างน้อย 1x คูณ 30, 3x คูณ 40, 6x คูณ 50, 8x คูณ 60 และ 10x คูณ 67ปัจจัยที่จะส่งผลต่อเป้าหมายการออมส่วนบุคคลของคุณ ได้แก่ อายุที่คุณวางแผนจะเกษียณและรูปแบบการใช้ชีวิตที่คุณหวังว่าจะมีเมื่อเกษียณอายุ อ่านต่อ การปรับปรุงคะแนนเครดิต ของคุณทำใหยืมง่ายขึ้นและถูกลง
ถ้าอยู่ข้างหลังก็อย่ากังวลไป มีหลายวิธีที่จะตามทัน สิ่งสำคัญคือต้องดำเนินการคุณต้องมีเงินออมไว้ใช้ยามเกษียณเท่าไหร่? นี่เป็นหนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนมี และไม่น่าแปลกใจเลย มีเรื่องน่ากังวลมากมาย: คุณจะเกษียณเมื่อไหร่? คุณจะใช้เงินเท่าไรในวัยเกษียณ? และนานแค่ไหน?
นั่นเป็นเหตุผลที่เราทำการวิเคราะห์อย่างกว้างขวางเพื่อหาปัจจัยการออมเพื่อการเกษียณอายุตามอายุที่สามารถช่วยคุณวางแผนได้ แม้ว่าจะมีความไม่แน่นอนก็ตาม เหตุการณ์สำคัญเหล่านี้เป็นแรงบันดาลใจ คุณอาจจะไม่ได้เจอพวกเขาทั้งหมด แต่สามารถใช้เป็นเสาประตูเพื่อช่วยคุณวางแผนการออมให้เพียงพอกับการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ
แนวทางของFidelity คือ
ปัจจัยการออมของเราตั้งอยู่บนสมมติฐานที่ว่าบุคคลออมเงินได้ 15% ของรายได้ทุกปี โดยเริ่มตั้งแต่อายุ 25 ปี (ซึ่งรวมถึงเงินที่นายจ้างสมทบด้วย) ลงทุนมากกว่า 50% โดยเฉลี่ยของเงินออมในหุ้นตลอดชีวิต และเกษียณอายุเมื่ออายุ 67 ปี และวางแผนที่จะรักษาวิถีชีวิตก่อนวัยเกษียณในวัยเกษียณ
จากสมมติฐานเหล่านี้ เราประมาณการว่าการออมรายได้ก่อนเกษียณของคุณได้ถึง 10 เท่า (เท่า) ภายในอายุ 67 ปี ร่วมกับขั้นตอนอื่นๆ จะช่วยให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะรักษาวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณในวัยเกษียณ เป้าหมาย 10 เท่านั้นอาจดูทะเยอทะยาน แต่คุณมีเวลาหลายปีกว่าจะไปถึงที่นั่น เพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย เราขอแนะนำเหตุการณ์สำคัญตามอายุเหล่านี้:
ตั้งเป้าที่จะประหยัดเงินอย่างน้อย 1 เท่าเมื่ออายุ 30 ปี, 3x x 40, 6x x 50 และ 8x x 60 เป้าหมายการออมส่วนบุคคลของคุณอาจแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ รวมถึงปัจจัยสำคัญ 2 ประการที่อธิบายไว้ด้านล่างนี้ แต่แนวทางเหล่านี้สามารถเป็นจุดเริ่มต้นในการช่วยคุณสร้างแผนการออม
1. เมื่อคุณวางแผนจะเกษียณ
อายุที่คุณวางแผนจะเกษียณอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณต้องออม และเหตุการณ์สำคัญของคุณตลอดเส้นทาง ยิ่งคุณเลื่อนการเกษียณออกไปได้นานเท่าใด ปัจจัยการออมของคุณก็จะยิ่งลดลงเท่านั้น นั่นเป็นเพราะว่าการเลื่อนเวลาออกไปจะทำให้เงินออมของคุณมีเวลาเติบโตนานขึ้น คุณจะมีเวลาเกษียณน้อยลง และสวัสดิการประกันสังคมก็จะสูงขึ้น
พิจารณาตัวอย่างสมมุติ แม็กซ์วางแผนที่จะเลื่อนการเกษียณออกไปจนถึงอายุ 70 ปี ดังนั้นเขาจะต้องออมเงินให้ได้ 8 เท่าของรายได้สุดท้ายเพื่อรักษาวิถีชีวิตก่อนเกษียณของเขา เอมี่ต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 67 ปี ดังนั้นเธอจะต้องเก็บเงินไว้เป็น 10 เท่าของรายได้ก่อนเกษียณ จอห์นวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี ดังนั้นเขาจึงต้องประหยัดเงินอย่างน้อย 12 เท่าของรายได้ก่อนเกษียณ
แน่นอนว่าคุณไม่สามารถเลือกได้ว่าจะเกษียณเมื่อใด สุขภาพและความพร้อมในการทำงานอาจไม่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ แต่มีสิ่งหนึ่งที่ชัดเจน: การทำงานนานขึ้นจะทำให้บรรลุเป้าหมายการออมได้ง่ายขึ้น
2. คุณอยากใช้ชีวิตอย่างไรในวัยเกษียณ
คุณคาดหวังว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงเมื่อคุณเกษียณหรือไม่ เพราะเหตุใด เราเรียกสิ่งนั้นว่าวิถีชีวิตที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย หรือคุณจะใช้จ่ายเท่าที่คุณทำตอนนี้? นั่นเป็นค่าเฉลี่ย หากคุณคาดว่ารายจ่ายจะมากกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้ นั่นถือว่าสูงกว่าค่าเฉลี่ย
มาดูนักลงทุนสมมุติบางส่วนที่กำลังวางแผนเกษียณตอนอายุ 67 ปี โจกำลังวางแผนที่จะลดขนาดและใช้ชีวิตอย่างประหยัดในช่วงเกษียณ ดังนั้นเขาจึงคาดว่าค่าใช้จ่ายของเขาจะลดลง ปัจจัยการออมของเขาอาจใกล้ถึง 8 เท่ามากกว่า 10 เท่า เอลิซาเบธวางแผนที่จะเกษียณเมื่ออายุ 67 ปี และเป้าหมายของเธอคือการรักษาวิถีชีวิตของเธอในวัยเกษียณ ดังนั้นปัจจัยการออมของเธอคือ 10 เท่า
มองว่าการเกษียณอายุเป็นโอกาสในการเดินทางท่องเที่ยวอย่างกว้างขวาง ดังนั้นจึงอาจสมเหตุสมผลสำหรับเขาที่จะประหยัดเงินมากขึ้นและวางแผนการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณในระดับที่สูงขึ้น ปัจจัยการออมของเขาคือ 12 เท่าเมื่ออายุ 67 ปี
วิดเจ็ตง่ายๆของเราช่วยให้คุณเห็นผลกระทบของตัวแปร 2 ตัวนี้เมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ และรูปแบบการใช้ชีวิตแบบไหนที่คุณต้องการใช้ชีวิตในวัยเกษียณต่อจำนวนเงินที่คุณต้องมีออมเมื่อเกษียณ และในเหตุการณ์สำคัญระดับกลางทั้งหมด
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณอยู่ข้างหลัง? หากคุณอายุต่ำกว่า 40 ปี คำตอบง่ายๆ คือการประหยัดเงินมากขึ้นและลงทุนเพื่อการเติบโตผ่านการลงทุนที่หลากหลาย แน่นอนว่าหุ้นมีขึ้นมีลงมากกว่าพันธบัตรหรือเงินสด ดังนั้นคุณจึงต้องสบายใจกับความเสี่ยงเหล่านั้น หากคุณอายุเกิน 40 ปี คำตอบอาจเป็นการผสมผสานระหว่างการออมที่เพิ่มขึ้น ลดการใช้จ่าย และการทำงานนานขึ้น หากเป็นไปได้
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ ให้มุ่งเน้นไปที่เป้าหมายข้างหน้า อย่าท้อแท้หากคุณไม่ได้อยู่ในเหตุการณ์สำคัญที่ใกล้ที่สุด มีวิธีต่างๆ มากมายที่จะตามให้ทันเหตุการณ์สำคัญในอนาคตผ่านการวางแผนและการออม สิ่งสำคัญคือต้องลงมือปฏิบัติ และยิ่งเร็วเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น สนับสนุนโดย