8 ข้อผิดพลาด ทางคณิตศาสตร์เป็นเรื่องปกติ แต่โอกาสที่พลาดในการหักเงินและเครดิตอาจส่งผลต่อกระเป๋าเงินของคุณได้เช่นกันการคำนวณภาษีที่ครบกำหนดชำระจากการลงทุนของคุณเริ่มต้นด้วยการขอแบบฟอร์มภาษีที่คุณต้องการและทำความเข้าใจแนวคิดหลักบางประการ
เช่น ระยะเวลาการถือครอง พื้นฐานต้นทุน และการขายล้างเพื่อเพิ่มการหักเงินให้สูงสุด โปรดคำนึงถึงสิ่งที่คุณมีคุณสมบัติและกำหนดเวลาสำคัญที่เกี่ยวข้องเพื่อลดโอกาสที่จะเกิดข้อผิดพลาด อย่าลืมให้ความรู้เกี่ยวกับภาระภาษีของคุณและตรวจสอบการคืนภาษีของคุณอีกครั้ง อ่านต่อ การย้ายภาษี สำหรับผู้ยื่นแบบในปี2024
8 ข้อผิดพลาด ทางภาษีมีอะไรบ้าง
เมื่อพูดถึงเรื่องภาษี คุณอาจกังวลมากที่สุดเกี่ยวกับข้อผิดพลาดใหญ่ๆ ซึ่งอาจทำให้คุณประสบปัญหากับ IRS แต่สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยงแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ ข้อผิดพลาดง่ายๆ จากมนุษย์ และการพลาดโอกาสที่จะลดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระภาษี ในทั้งสองกรณี เวลาเพิ่มเติมเล็กน้อยและความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถตอบแทนทั้งเวลา เงิน และความอุ่นใจของคุณได้
IRS กล่าวว่าปัญหาที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับการคืนภาษีมักเกิดจากการคำนวณผิดง่ายๆ ตามมาด้วยปัญหาเกี่ยวกับเครดิตที่ซับซ้อน เช่น เครดิตภาษีเด็ก เครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับ หรือการหักเงินและเครดิตต่างๆ ผู้คนยังประสบปัญหาในการระบุสถานะการยื่นที่ถูกต้อง บางคนได้รับหมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขบัญชีธนาคารผิด คนอื่นลืมเซ็นรับคืน
การกระทำผิดประเภทนี้ส่วนใหญ่จะทำให้คุณต้องเสียเงินเพิ่มอีกเล็กน้อยเมื่อได้รับจดหมายที่เข้มงวดจาก IRS หน่วยงานได้ส่งการแจ้งเตือน “ข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์” จำนวน 9.4 ล้านรายการจนถึงวันที่ 7 เมษายน 2022 ความผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่ามักเกี่ยวข้องกับการลืมรายงานรายได้จากการลงทุนหรือพลาดโอกาสในการลดภาษีและรักษาสิ่งที่คุณได้รับให้มากขึ้น ข้อผิดพลาดทั่วไปบางประการที่ควรหลีกเลี่ยงมีดังนี้
1. ขาดรายได้จากการลงทุน
เงินเดือน โบนัส และรายได้อื่นๆ ที่ได้รับของคุณจะถูกรายงานไปยัง IRS ในรูปแบบต่างๆ มากมาย ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นพนักงานเต็มเวลาหรือประกอบอาชีพอิสระ รายได้จากการลงทุนของคุณก็เช่นกัน รายได้ใดๆ จากการเพิ่มทุนหรือเงินปันผลที่มากกว่า 10 ดอลลาร์จะสร้างแบบฟอร์มภาษี 1,099 ที่คุณจะได้รับจากบริษัทการลงทุนของคุณ และหากคุณไม่ขอรับสิทธิ์ในจำนวนที่ถูกต้อง คุณจะได้รับการแจ้งเตือนจาก IRS และเป็นหนี้ค่าธรรมเนียมและค่าปรับ .
“ฉันเห็นการแจ้งเตือนเหล่านั้นมีความถี่ปานกลาง” คริสโตเฟอร์ วิลเลียมส์ ประธานบริษัทบัญชี EY กล่าว “บางครั้งผู้คนอาจมีหลายบัญชี และไม่ใช่เรื่องแปลกที่พวกเขาลืม 1 หรือ 2 บัญชี แต่กรมสรรพากรจะรับมันและสร้างการแจ้งเตือน”
ข้อผิดพลาดอีกประการหนึ่งที่วิลเลียมส์มักพบเห็นคือกับคนที่คิดว่าหากพวกเขานำเงินปันผลและดอกเบี้ยไปลงทุนใหม่ทั้งหมด พวกเขาจะไม่ต้องเสียภาษี แต่นั่นไม่ใช่กรณี คุณจะไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้นจนกว่าคุณจะขาย แต่การแจกจ่ายใดๆ จะต้องเสียภาษีในปีที่จ่าย แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับโดยตรงก็ตาม
2. ขายเร็วเกินไป
มีข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมายในแบบฟอร์ม 1,099 และใบแจ้งยอดบัญชีของคุณซึ่งสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีจากการลงทุนของคุณมากกว่าที่คุณต้องการ ข้อมูลที่มีประโยชน์อย่างหนึ่งคือระยะเวลาการถือครองการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณแต่ละครั้ง ระยะเวลาการถือครองของคุณมีความสำคัญต่อ IRS
เนื่องจากระยะเวลาที่คุณเป็นเจ้าของการลงทุนก่อนที่จะขายจะเป็นตัวกำหนดอัตราภาษีที่เกี่ยวข้อง หากคุณขายการลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของมาเป็นเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่า จะถือว่าเป็นการเพิ่มทุนในระยะสั้นและจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ ตัวอย่างเช่น หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 22% นั่นจะมากกว่า 15% ถึง 7% คุณอาจต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้นหากคุณถือครองมานานกว่าหนึ่งปี
และไม่ว่ารายได้ของคุณจะอยู่ในระยะสั้นหรือระยะยาว หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูงซึ่งมีรายได้มากกว่า 200,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับผู้ยื่นแบบรายเดียว และ 250,000 ดอลลาร์หากคุณแต่งงานแล้วยื่นฟ้องร่วมกัน คุณอาจต้องเสีย Medicare net 3.8% ภาษีรายได้จากการลงทุนเพิ่มเติมจากกำไรจากการลงทุนของคุณ
3. การเก็บบันทึกไม่ดี
โดยทั่วไป จำนวนกำไรหรือขาดทุนที่คุณรายงานจากการขายเงินลงทุนจะขึ้นอยู่กับราคาขายลบด้วย ต้นทุนของคุณ ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อเงินลงทุน ข้อควรระวังประการหนึ่ง: IRS กำหนดให้สถาบันการเงินรายงานเกณฑ์ต้นทุนที่ปรับปรุงแล้วสำหรับหลักทรัพย์ที่ครอบคลุม ผู้เสียภาษียังต้องรายงานรายละเอียดธุรกรรมของตนในแบบฟอร์ม IRS 1040, Schedule D และ/หรือแบบฟอร์ม 8949
4. ลืมการสูญเสีย
แบบฟอร์ม 1,099 ของคุณจะสรุปผลขาดทุนระยะสั้นและระยะยาวของคุณและนำมาหักล้างกัน หากคุณมีกำไรสุทธิ คุณจะต้องเสียภาษีจากกำไรเหล่านั้น วิลเลียมส์กล่าวว่าหลายคนไม่ทราบว่าหากคุณมีผลขาดทุนสุทธิ คุณสามารถใช้รายได้ดังกล่าวเพื่อชดเชยรายได้ปกติได้สูงสุดถึง 3,000 ดอลลาร์หากคุณเป็นผู้ยื่นแบบรายเดียว (1,500 ดอลลาร์หากคุณแต่งงานแล้วและยื่นแยกกัน) และยกยอดไป การสูญเสียส่วนเกินในปีต่อ ๆ ไป
5. รอนานเกินไปในการวางกลยุทธ์
แบบฟอร์มภาษีสิ้นปีของคุณจะสามารถใช้ได้หลังวันที่ 31 ธันวาคมของปีภาษีนั้นตามความจำเป็น หากคุณมีกำไรที่เกิดขึ้นจริงจำนวนมาก ให้ตรวจสอบกำไรเหล่านั้นภายในสิ้นปีภาษีเพื่อชดเชยกับการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง กระบวนการที่เรียกว่าการเก็บเกี่ยวโดยไม่เสียภาษีเพื่อให้มีประสิทธิภาพสูงสุด คุณต้องติดตามกลยุทธ์การลงทุนของคุณอย่างต่อเนื่องและปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการนี้ และดูเหมือนว่าจะต้องจัดการอะไรมากมาย คุณสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้
6. มีส่วนร่วมในการขายล้าง
คุณเป็นนักลงทุนที่กระตือรือร้นหรือไม่? จากนั้นคุณจะต้องการหลีกเลี่ยงหลุมพรางนี้ Wash Saleคือเมื่อคุณขายเงินลงทุนโดยขาดทุน แล้วซื้อการลงทุนที่เหมือนกันอย่างมากในช่วง 30 วันก่อนหรือหลังการขาย หากคุณทำเช่นนี้ คุณอาจเห็นข้อความที่ผิดปกติในไฟล์บัญชีของคุณ และคุณจะไม่สามารถเรียกร้องค่าเสียหายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในปีปัจจุบันได้
ตัวอย่างเช่น ที่ Fidelity หากคุณซื้อหุ้นในราคา 50 ดอลลาร์และขายมันในเดือนกรกฎาคมในราคา 40 ดอลลาร์ แต่แล้วซื้อกลับมาอีกครั้งที่ 40 ดอลลาร์ในเดือนสิงหาคม เกณฑ์ต้นทุนสำหรับการซื้อในเดือนกรกฎาคมอาจปรากฏเป็นสีอื่นที่ปรับเป็น 50 ดอลลาร์ ( การขาย $40 บวกกับการสูญเสียก่อนหน้า $10) และอาจมีตัว “w” ตัวเล็ก ๆ ที่ต้องทราบว่านี่คือการขายแบบล้าง การสูญเสียของคุณจะไม่เกิดขึ้นจนกว่าคุณจะขายสิ่งที่คุณซื้อในเดือนสิงหาคม
หมายเหตุ: ปัจจุบันกฎ Wash-sale ไม่สามารถใช้ได้กับสกุลเงินดิจิทัล เนื่องจาก IRS ถือเป็นทรัพย์สิน นั่นหมายความว่าคุณสามารถขายเหรียญที่มูลค่าลดลง และซื้อคืนได้ทันทีที่ราคาเดิม ซึ่งอาจรับรู้ถึงการขาดทุนในขณะที่ยังคงถือครองสินทรัพย์อยู่ กฎหมายที่เสนอก่อนหน้านี้เกี่ยวกับกฎระเบียบด้านสกุลเงินดิจิทัลจะขจัดช่องโหว่นี้ ดังนั้นอย่าลืมทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อติดตามการเปลี่ยนแปลง
7. ไม่ใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี
การขาดเครดิตภาษีหรือการหักลดหย่อนอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง มากมาย เครดิตภาษีจะลดภาษีที่คุณต้องชำระเป็นเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์ ลองนึกภาพคุณมีลูกอายุ 5 ขวบ ก่อนที่จะขอรับเครดิตภาษีเด็กมูลค่า 2,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องเสียภาษี 5,000 ดอลลาร์ หลังจากเครดิตแล้ว คุณจะเป็นหนี้เพียง $3,000 เครดิตนี้อาจซับซ้อน ดังนั้นควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี
การหักเงินจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ในการคำนวณการประหยัดภาษี คุณจะต้องคูณมูลค่าที่หักด้วยอัตราภาษีสูงสุด สมมติว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 24% และคุณแยกรายการการหักเงินของคุณแทนที่จะหักเงินมาตรฐาน หากคุณบริจาคเงิน 1,000 ดอลลาร์ให้กับองค์กรการกุศล คุณจะได้รับรางวัลประมาณ 240 ดอลลาร์จากการเรียกเก็บภาษีครั้งสุดท้ายของคุณ หากคุณไม่แยกรายการ เงินทั้งหมด 1,000 ดอลลาร์จะถูกหักภาษี 24%
“อีกวิธีหนึ่งที่คุณสามารถคิดได้คือเงิน 1,000 ดอลลาร์ที่คุณมอบให้กับองค์กรการกุศลมีค่าใช้จ่ายเพียง 760 ดอลลาร์เท่านั้น” วิลเลียมส์กล่าว การลดภาษีนี้เป็นเหตุว่าทำไมคุณจึงให้ความสำคัญกับการทำให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดการหักลดหย่อนใดๆ ที่คุณสามารถทำได้ตามกฎหมาย และเพื่อให้แน่ใจว่าคุณทราบกำหนดเวลาในการหักเงินทั้งหมด กรมสรรพากรจะแจ้งเฉพาะการชำระเงินน้อยไปเท่านั้น ดังนั้นการหักเงินที่ขาดหายไปถือเป็นความรับผิดชอบของคุณเอง
8. ลืมกำหนดเวลา
สิ่งสำคัญสุดท้ายที่ต้องจำ: การหักภาษีส่วนใหญ่จะคำนวณจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม เช่น ดอกเบี้ยจำนอง เงินสมทบ 401(k) และดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน แต่กำหนดเวลาบางอย่างเช่นการบริจาค IRA ที่หักลดหย่อนภาษีการบริจาค Roth IRA และการบริจาค HSA สามารถทำได้ตามกำหนดเวลายื่นภาษีสำหรับปีก่อน
สรุป
ข้อผิดพลาดด้านภาษีเกิดขึ้น แต่ยิ่งคุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและกฎเกณฑ์ด้านภาษีมากเท่าใด ข้อผิดพลาดเหล่านี้ก็จะส่งผลต่อกระเป๋าเงินของคุณน้อยลงเท่านั้น แม้ว่าคุณจะใช้ซอฟต์แวร์ภาษีหรือจ้างผู้จัดเตรียมภาษีมืออาชีพ ในบางจุดจะต้องมีคนป้อนข้อมูลทั้งหมดของคุณด้วยตนเอง ดังนั้นจึงมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ได้เสมอ เพื่อลดความเป็นไปได้นั้น
อย่าลืมให้ความรู้เกี่ยวกับภาระภาษีของคุณและตรวจสอบการคืนภาษีของคุณอีกครั้ง คุณยังสามารถอ่านรายละเอียดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงภาษีอื่นๆ ที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อช่วยลดภาระภาษีของคุณได้ สุดท้ายนี้ ให้พิจารณาเวลาในการเสียภาษีเป็นโอกาสในการตรวจสอบการเงินของคุณและมองหาโอกาสในการลดภาษีของคุณ เงินทุกดอลลาร์ที่ประหยัดได้คือเงินดอลลาร์ที่คุณสามารถเติบโตได้เพื่ออนาคตของคุณ สนับสนุนโดย